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专题：科技成长主线贯穿二季度 震荡上行中布局细分龙头

"> 近日
，湖北银行 、汉口银行
、湖南银行、长沙银行陆续披露年度报告 。

作为扎根华中腹地 、服务区域发展的重要金融力量，上述四家银行2025年的成绩单呈现鲜明的“分化
”特征
。湖北银行以近19%的资产增速完成对汉口银行的规模反超；湖南银行在重组三年后以“稳”字诀守住基本盘；长沙银行则在万亿体量下遭遇近五年首次营收负增长；而汉口银行资产质量虽有改善 ，但利润仍仅及2023年的四成左右。

从洞庭湖畔到长江中游
，随着“中部崛起 ”战略深入推进，区域经济版图正加速重绘 ，谁能在分化中率先穿越周期？

规模竞速：湖北银行“超车”

资产规模是城商行竞争的第一战场 。2025年
，湖北银行以6215.38亿元的资产总额
、18.82%的同比增速，创下近九年最高增速 ，单年新增资产984亿元
。更为关键的是
，其在2025年前三季度即实现对汉口银行的规模反超，这意味着 ，在湖北省内城商行的“头把交椅
”争夺中，格局已悄然改写。截至2026年3月末
，湖北银行资产规模已逼近7000亿元，扩张势头不减 。相比之下 ，汉口银行2025年末资产总额为5768.80亿元
，增速明显放缓，规模差距被拉开
。

湖南省内的格局则相对稳定 ，但体量差距进一步拉大。2025年
，长沙银行资产总额达12681.49亿元，同比增长10.59% ，稳居湖南最大法人金融机构；同期
，湖南银行资产总额为6216.75亿元，同比增长9.97% ，增速与长沙银行几乎“并驾齐驱”
，但规模仅为长沙银行的一半 。

盈利分化：谁在“以量补价 ”

如果说规模是面子，盈利就是里子
。2025年 ，四家银行的利润表呈现出截然不同的增长逻辑。

湖北银行实现净利润32.13亿元，同比增长20.86%
，但营业收入仅增长1.08%至102.71亿元 。有业内分析指出，这一“剪刀差
”背后 ，是信用减值损失的大幅减少。2025年湖北银行信用减值损失34.71亿元
，较2024年的43.82亿元减少20.78%
。换言之，若维持同等减值计提力度 ，税前利润将直接回吐逾9亿元。

与此同时
，该行净息差已从2023年的1.86%连续下滑至2025年的1.56%，手续费及佣金净收入仅2.87亿元 ，同比下降10%
，在营收中占比不足2.8%，营收结构单一的问题仍然突出 。

对比看 ，同省另一家城商行
，汉口银行2025年营业收入为99.65亿元，同比增长约12.6%；归属于该行股东的净利润为11.11亿元 ，较2024年的10.55亿元小幅回升，但仍较2023年的14.12亿元下降约21.4%
。更值得警惕的是
，其营业利润仅2.54亿元，利润总额为2.39亿元 ，虽较2024年大幅改善
，但仅为2023年水平的约41%，盈利能力的恢复尚需时日。

作为湖南省首家上市城商行 ，长沙银行2025年营业收入为254.71亿元
，同比下降1.79%，为近五年首次负增长；归母净利润为81.08亿元 ，同比增长3.59% 。营收下滑主要受利息净收入拖累
，当期利息净收入为193.05亿元，同比下降6.12% ，净息差收窄至1.85%
。拉长周期看
，2021年至2024年，该行营收同比增速从15.79%逐年回落至4.57% ，盈利增速放缓趋势明显。

湖南银行则是营收净利双降，2025年实现营收108.68亿元
，同比下降4.68%；实现归母净利润33.18亿元，同比下降1.19% 。但在行业息差普遍收窄的背景下 ，该行利息净收入逆势增长4.94%
，成为盈利的稳定器
。2026年一季度营收同比回升16.3%，释放出边际改善信号。

资产质量：风险图谱分化

2025年 ，四家银行的风险指标呈现“冰火两重天” 。

长沙银行的核心指标依然最优
，不良贷款率为1.15%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率为280.86% ，优于商业银行平均水平
。但结构性隐忧不容忽视：个人贷款不良率连续三年攀升
，从2023年的1.52%升至2024年的1.87%，再到2025年的2.43%；2025年个人业务利润总额为-4.04亿元 ，出现亏损。逾期贷款规模首次突破百亿关口
，关注类贷款占比达2.93%，正常类贷款迁徙率连续三年上升 ，预示着未来不良生成压力不容小觑 。

湖北银行不良贷款率降至1.82%，较上年末下降0.13个百分点
，资产质量改善明显。但拨备覆盖率较上年末下降14.86个百分点至221.36%
。更值得警惕的是，关注类贷款在年中骤降后于年末反弹 ，逾期与重组贷款双升
，显示出潜在风险仍在积聚。

湖南银行不良贷款率为1.69%，较上年末微升0.04个百分点；拨备覆盖率为175.34% ，较上年末下降1.98个百分点 。两项指标虽有所波动
，但仍处于行业合理区间
。此外，前十大股东持股比例从80.94%降至77.35% ，股权结构进一步分散。

汉口银行不良贷款率从2.87%降至2.74%
，但在四家城商行中仍是最高的，历史包袱消化仍需时日 。拨备覆盖率则回升至155.60% ，重新站上150%的监管红线
，反映出该行整体风险抵补能力有所增强
。

区域底色铸就差异化路径

有业内专家指出，四家银行的经营差异 ，原因或在于所在区域的经济发展格局。

湖北银行与汉口银行作为湖北省内重点城商行，2025年在规模扩张与特色业务布局上各有亮点
，契合湖北“科技成果落地转化、现代产业集群壮大 ”的发展定位 。如湖北银行2025年累计支持沿江高铁 、鄂州花湖国际机场配套工程等153个省市重点项目，授信金额达304亿元；汉口银行2025年科技金融贷款余额增加134亿元 ，增幅36%
。

长沙银行与湖南银行则依托湖南“先进制造业高地
”建设
，资产规模保持稳健扩张。湖南银行与地方基建项目深度绑定，对公业务扎实；在消费带动力强
、居民储蓄率偏高的市场环境下 ，长沙银行零售业务体量较大
，但正经历阶段性调整压力 。

从更深层次看，这些差异背后既是中部地区金融格局重构的缩影 ，更是各家银行在“十五五”开局之年寻找新坐标的集体尝试
。

2026年
，谁能将规模优势转化为质量优势，在息差收窄中找到新的盈利支点？将是决定中部金融版图未来走向的关键变量。（采写：南都·湾财社记者管玉慧）

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